央行年报2018：推进数字货币研发与监管，防范虚拟代币风险，加强金融科技标准编制-全球领先多链钱包

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当前，金融界热议央行数字货币的研发。一方面，科技进步带来了新的发展机遇；另一方面，如何防范风险也是一个重要课题。这无疑是大家最关注的焦点。

央行数字货币研发的背景与进展

在全球数字化趋势的影响下，货币行业亦发生了变化。我国中央银行主动推动商业机构进行类似数字货币的研发，并取得了一定阶段的成效。这体现了对科技进步的积极态度。对于像我国这样人口众多、经济规模巨大的国家，货币的发行和管理必须跟上时代步伐。比如，随着我国经济交易的日益增多，传统的货币形式已无法完全满足需求，因此，数字货币的诞生显得尤为迫切，以优化我们的货币体系。这也正是央行推动研发工作的根本动力所在。

双层运营体系的考量

大国推出数字货币是一项复杂的系统工程。提出了双层运营体系，正如范一飞所说，这一体系非常值得深思。与单层运营模式不同，双层模式首先将数字货币分配给银行或运营机构，然后再分发给公众。这种做法有助于资源的优化配置。考虑到我国人口众多，银行等金融机构拥有遍布全国的网点。例如，农村地区的邮政储蓄银行网点等，通过这些现有的机构渠道推广数字货币，可以显著提高使用便利性。

架构选择的改变与原因

央行数字货币研究小组先前曾以区块链技术为基础构建原型。但穆长春提出，作为M0的替代品，法定数字货币需要具备高并发处理能力。对于我国这样的大国来说，若要在零售层面实现这一目标，单纯依赖区块链架构存在缺陷。考虑到我国庞大的经济体量，每日交易量巨大，若架构选择不当，极易引发交易拥堵等问题。因此，我们无法仅依靠区块链架构来构建央行数字货币，这是基于实际情况做出的明智选择。

电子支付与央行数字货币的区别

电子支付与央行数字货币存在显著的不同。宏观上看，电子支付与银行账户紧密相连，资金流动依赖于传统银行账户。相对而言，央行数字货币则与账户关系较为宽松。比如，在街头小贩等日常交易中，使用央行数字货币就像使用现金一样便捷，无需依赖银行账户。此外，它还能实现可控匿名，既保护了个人隐私，又满足了反洗钱等需求。这对我国金融交易环境具有重大影响。

对国内第三方支付的影响

我国第三方支付系统相当成熟，法定数字货币的引入影响值得深入研究。支付宝和微信支付等支付方式在我们的生活中极为常见。从支付便利性来看，法定数字货币可能带来的改进空间不大。成本方面也是如此。此外，若是为了逃税等非法匿名目的，央行可能会持反对态度。在这种背景下，数字货币的发行更多是出于长远战略考虑，比如加强国家货币主权。

国内外数字货币研究状况对比

全球范围内，多数主流国家还在数字货币的研究之中。虽然我国的第三方支付已较为成熟，但我们仍在积极探讨数字货币。我国在这一领域的发展基础扎实。相较之下，国外的移动支付和互联网支付费用较高，而数字货币有望降低这些成本。在这种背景下，我国央行或许能率先迈出关键步伐。这充分展示了我国金融科技的强大实力。

我国金融界迎来了一项重大举措——央行数字货币的研发。那么，在央行数字货币正式实施后，咱们普通人该留意哪些方面？欢迎大家在评论区积极留言、点赞以及转发本文。