ESG 投资崛起

2024年，ESG投资成为一个明显特征，新能源基金、碳中和债券等绿色金融产品迅速发展，ESG主题智能理财产品规模超过800亿元，年增长幅度达120%，绿色投资既符合当下环保趋势，又给投资者带来了丰厚收益，还促进了金融与环保的融合发展，大量资金流入这些领域，推动绿色产业进一步前行。

中央结算公司的“绿色债券数据库”收录了超5000只绿色债券，这使2024年智能理财平台配置绿色资产的占比提升到了18%，对整个金融市场的绿色转型起到了重要推动作用，越来越多投资者开始关注ESG理念，为可持续发展贡献力量。

监管推动透明化

欧盟颁布了《数字金融一揽子计划》，该计划强制智能理财平台披露算法逻辑，这一举措推动行业走向透明化，以往投资者对平台算法了解甚少，如今能更清楚知晓资金运作机制，投资时更具信心，透明化促使平台优化算法，进而提升服务质量。

国内央行出台了《金融科技发展规划（2024 - 2029 年）》，该规划有积极的导向作用，明确表示支持智能投顾与养老金融相结合。2024 年时，个人养老金理财产品数量增加到 33 只，累计销售额超过 130 亿元，这为投资者提供了更多养老理财选择，还保障了养老资金能够实现增值。

头部平台显成效

2024年，蚂蚁财富凭借支付宝所拥有的8.7亿月活用户这一优势，其智能理财规模突破了3万亿元 。“帮你投”这款AI投顾服务的用户数量超过5000万 ，复投率达到65% ，由此可见用户对它的认可度极高 。这是因为它拥有强大的科技实力，它具备庞大的用户基础，所以它能够精准地贴合用户的需求。

招商银行的“摩羯智投”表现出色，2024年时，它的AUM达到1500亿元，客户盈利比例为82%。它推出了“固收 +”动态再平衡策略，该策略年化波动率低于3%，能为投资者提供稳健的投资方案，体现出实力雄厚的银行在智能理财领域的优势。

企业服务新突破

工商银行AI投关注企业客户，为超过20万家企业客户提供服务，在2024年企业年金智能管理规模超过8000亿元，它通过定制化方案降低管理成本40%，助力企业提升资金管理效率，减轻运营成本方面的压力。

贝莱德建信理财引入了海外目标日期基金（TDF）模型，在2024年，个人养老金理财产品平均年化波动率仅为2.1%，客户加仓率超过90%，该海外先进模型与本地市场相结合，为养老金理财提供了创新模式。

科技赋能投研

恒生电子有一款投研大模型叫LightGPT，它能覆盖全球200万只金融产品，在2024年为150家资管机构提供智能投研支持，这使得投研效率提升了70%，该大模型还能够快速分析海量数据，可为投资决策提供有力依据。

寒武纪思元 590 具备稀疏化加速技术，这项技术能够把大模型推理延迟降低到 0.8ms ，在中信证券智能投研平台部署该技术后，行情处理速度提高了 10 倍，这极大地提升了市场反应速度，从而让投资者能够更快地抓住投资机会。

未来趋势展望

到2030年，技术融合2.0会带来新变化，脑机接口能够实现“意念选基”，量子计算可以优化万亿级资产组合，有望将智能投顾客户盈利比例提升到90%，未来全球金融市场会变得更加智能高效，投资方式也会更具人性化。

全球化网络得以形成，中国智能理财品牌会在全球建立100个海外中心，这些海外中心将为超过5亿跨境投资者提供服务，同时海外营收占比会提高到35%，这既是中国金融科技的发展，又会增强中国在全球金融市场的影响力。

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